Умеешь взять, умей и вернуть
Вопросы заимствования, особенно когда они возникают между друзьями или родственниками, имеют достаточно непростой характер. Несвоевременный возврат даже небольшой суммы займа неприятен сам по себе, а уж услышать от «друга любезного» требование о возврате (возможно даже досрочном), - просто крах мироздания.
Когда же речь идет о заимствовании «серьезных» денежных сумм, здесь уже не до сантиментов. Случается, что проблема возврата денежных средств или необоснованных требований кредитора приводит стороны соглашения в суд и влечет невосполнимую утрату дружеских и родственных связей. До заключения подобных соглашений правильно обратиться к специалисту и получить подробную консультацию относительно юридической природы договора займа, условий на которых он может быть заключен, порядка его заключения, срока исполнения и т.п.
Материал этой статьи поможет вам в доступной форме получить общее представление о договоре займа и способах его обеспечения, исполнении договора, сроках и условиях договора. Более детальную консультацию относительно конкретно вашего договора можно получить у нотариуса.
Согласно статье 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК РБ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
К слову сказать, из содержания статьи становится понятно, что предметом займа могут быть не только деньги, но и другие вещи «определенные родовыми признаками», к ним, согласно п. 2 ст. 138 ГК РБ, относятся вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой. Вещи, определяемые родовыми признаками, являются заменимыми, иначе говоря «потребляемыми», утрачивающими свои качества в процессе однократного использования (потребления). Заимствоваться, помимо денег, могут зерно, строительные материалы, топливные гранулы и иное движимое имущество, соответственно возврату в этом случае подлежат не точно такие же вещи, а другие вещи того же рода и качества в установленном количестве. «Непотребляемые» вещи не могут быть предметом договора займа, а являются предметом договора аренды, доверительного управления и к этим договорам применяются свои правила и свои условия их заключения и исполнения.
Денежный займ может быть как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Разрешается предоставление валютных займов для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, возврат этих займов и уплата процентов за пользование ими. Согласно новой редакции Закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле» от 22 июля 2003 года отдельные договоры займа валютных ценностей подлежат регистрации. Сроки и условия регистрации договора валютного займа устанавливаются Национальным Банком Республики Беларусь.
Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случаях, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы. Соглашение о займе между юридическим лицом и гражданином в любом случае должно быть оформлено письменно. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 761 ГК Республики Беларусь).
В настоящее время размер базовой величины составляет 29 рублей.
Несоблюдение сторонами правила о письменной форме сделки не влечет недействительности договора займа. Отрицательным последствием такого нарушения является лишение сторон права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания (п. 1 ст. 163 ГК Республики Беларусь). Письменная форма договора займа может быть простой и нотариальной. Право выбора формы договора принадлежит сторонам сделки.
Преимущество договора займа перед распиской состоит в том, что в расписке не прописываются все условия договора займа, а только факт передачи денег и срок возврата. Договор займа может содержать условия рассрочки, место возврата, проценты по займу, неустойку (штраф, пеню) в случае несвоевременного возврата, в качестве способа обеспечения исполнения обязательства по договору займа и иные условия о которых договорились стороны.
За удостоверением договора займа независимо от предмета и суммы денежного займа можно обратиться к любому нотариусу. Процедура оформления договора займа у нотариуса достаточно проста. Обратившись к нотариусу, вы сообщаете на каких условиях собираетесь дать взаймы, в какой валюте (если речь идет о деньгах), на какой срок, выбираете место и способ возврата, определяете, будет ли займ предоставлен под выплату процентов либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, о которых договорились (например, штраф для кредитора за несвоевременное принятие долга по его вине). Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус проверит предоставленные документы, выяснит соответствие воли волеизъявлению сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик понимают юридическое значение совершаемых ими действий, разъяснит правовые последствия совершаемого нотариального действия, пояснит правомерность включения того или иного условия сделки, о которых договорились стороны, в условия договора займа. И, только после соблюдения данной процедуры, договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.
Договор займа является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Нотариус обязательно отразит этот факт в содержании договора займа, что сведет к минимуму шансы недобросовестного заемщика оспорить договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Существенными условиями договора займа являются условие о размере займа (при денежном займе – сумма займа, включающая размер и валюту займа, при займе иными вещами – количество и наименование вещей); условие об обязанности заемщика возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей такого же рода и качества; иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Так, например, договор займа может быть заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой займ). В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием займа, способ этого контроля и может быть существенным условием конкретного договора займа.
Займодавец при желании имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его основной части. Ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. А вот сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия заимодавца.
Обязательство по договору займа считается исполненным при возврате заёмщиком займодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором. Если срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Преимущество нотариального удостоверения договора займа состоит еще и в том, что нотариально удостоверенный договор является нотариальным актом, а соответственно, законным и достоверным подтверждением прав, обязанностей и фактов, имеющих юридическое значение, удостоверенных в этом нотариальном акте. Содержание нотариального акта считается истинным, пока не доказано обратное. Иначе говоря, чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа – весомый аргумент, который подтверждает и факт того, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт того, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.
Кроме того, в целях обеспечения исполнения обязательства по договору займа по желанию сторон нотариусом могут быть удостоверены договоры залога, поручительства или гарантии, в качестве условий договора займа может быть предусмотрена неустойка, соглашение о которой обязательно должно быть заключено в письменной форме.
Если заёмщик не исполнил свои обязательства по возврату денежных средств и договор займа удостоверен нотариусом, в соответствии с Перечнем документов, по которым взыскание производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержденным постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 28 декабря 2006 года № 1737, нотариусом на основании заявления заимодавца может быть совершена исполнительная надпись о взыскании суммы задолженности с должника, минуя обращение в суд. До рассмотрения дела в суде, заявителю необходимо уплатить государственную пошлину в размере 5% от заявленной ко взысканию суммы. Заимодавец же на основании нотариально удостоверенного договора займа, не тратя времени на судебные разбирательства, может взыскать долг значительно проще и дешевле, напрямую обратившись за совершением исполнительной надписи к нотариусу. Такая услуга обойдется в шесть базовых величин. Эти расходы можно взыскать в последующем с должника на основании этой же исполнительной надписи. Совершению исполнительной надписи нотариусом предшествует проверка личности заявителя, бесспорности заявленного требования. Для совершения исполнительной надписи представляется экземпляр нотариально удостоверенного договора займа. Процедура совершения исполнительной надписи, в случае отсутствия препятствий к ее совершению, занимает не более часа. Заемщик получает на руки исполнительный документ (исполнительную надпись), с которым в этот же день может обратиться к судебному исполнителю и предъявить документ ко взысканию. Преимущество нотариального удостоверения договора займа налицо.
В случае судебного спора бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике. Если обязательство не может быть исполнено вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, на помощь должнику приходит нотариус. Обязательство перед кредитором может быть исполнено путем внесения долга в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства. Нотариус, в депозит которого внесены деньги (ценные бумаги), извещает об этом кредитора.
Важно помнить о том, что пока оригинал долгового документа (расписка, договор займа) находится у кредитора, он имеет реальную возможность обратиться за повторным получением долга с должника, поэтому необходимо предпринять меры к получению долгового документа после исполнения обязательства.